Les grandes phases de la vie de votre patrimoine, constitution, gestion et transmission demandent de multiples connaissances. Pour toujours mieux vous servir, nous avons intégré, depuis plus de vingt ans, les métiers de la gestion de patrimoine au sein de notre offre de services.
Qu’est-ce que la gestion de patrimoine ?
La gestion de votre patrimoine est une tâche complexe qui nécessite une expertise spécialisée. Au sein de COGEP, nous avons intégré cette compétence pour répondre à vos besoins. Ainsi, nous sommes en mesure de vous accompagner à chaque étape de la vie de votre patrimoine : sa constitution, sa gestion lorsqu’il atteint sa maturité et sa transmission.
Constitution de votre patrimoine :
Notre rôle est de vous guider dans le choix de vos investissements, de vous aider à financer ces derniers et de mettre en place des mesures pour assurer l’avenir de votre entreprise et de votre famille.
Gestion de votre patrimoine à maturité :
Nous vous aidons à optimiser la gestion de vos revenus, à financer vos investissements immobiliers et à mettre en place des plans d’action pour protéger pour votre patrimoine et votre famille.
Transmission de votre patrimoine :
Nous vous conseillons sur les meilleures stratégies pour transmettre votre patrimoine (donation, testament…), financer vos besoins de revenus à la retraite et préserver votre famille.
Notre mission est de vous offrir un service complet et personnalisé en matière de gestion de patrimoine, pour que vous puissiez vous concentrer sur ce qui compte vraiment pour vous.
Le conseil patrimonial
Nous vous rencontrons pour établir un bilan des forces et faiblesses de votre patrimoine : composition, revenus, dépenses, conséquences juridiques et fiscales afin de :
-
Définir vos objectifs patrimoniaux
-
Vérifier la cohérence entre votre patrimoine et vos objectifs
-
Etablir ensemble les stratégies patrimoniales personnalisées
L’établissement de stratégies patrimoniales personnalisées est une tâche collaborative entre vous et nos experts. Cela implique une étude approfondie de votre situation patrimoniale actuelle, de vos objectifs à court et à long terme, ainsi que de votre tolérance au risque.
- Nous évaluons notamment vos actifs, vos besoins de liquidités et vos objectifs patrimoniaux.
- Nous prenons en compte votre situation familiale, votre profil d’investisseur, en évaluant votre goût pour le risque et votre horizon de placement.
- Nous déterminons également les opportunités de défiscalisation et d’optimisation fiscale, en fonction de votre situation et de la législation en vigueur.
Cette méthodologie nous permet de proposer des stratégies adaptées à votre situation unique, en tenant compte des fluctuations du marché et des évolutions législatives et fiscales.
La création de votre patrimoine
Notre accompagnement pendant la phase de constitution, croissance de votre patrimoine
Comment investir ?
- à titre personnel,
- par le biais d’une société,
- en intégrant des membres de ma famille (conjoint, compagnon, enfants)
- ….
Comment financer mes investissements ?
- en direct,
- par le biais d’une société,
- avec quelle fiscalité : impôt sur les revenus, impôt sur les sociétés, les conditions d’emprunt et d’apport personnel….
Comment protéger mon entreprise et ma famille ?
- testament,
- mandat de protection,
- contrat de mariage,
- type de société …
Pour la création de votre patrimoine, plusieurs aspects sont à prendre en compte.
-
Identification des sources de revenus et des opportunités d’investissement
En premier lieu, l’identification des sources de revenus et des opportunités d’investissement est cruciale. Il s’agira d’établir un plan d’action qui inclut des objectifs clairs et réalisables.
-
Evaluation des risques associés à chaque stratégie
Il est également essentiel d’évaluer les risques associés à chaque stratégie. Pour cela, nous vous aidons à comprendre les mécanismes de marché, les tendances économiques et les réglementations fiscales et juridiques.
-
Mise en place de mesures de protection
Une bonne gestion de patrimoine passe aussi par la mise en place de mesures de protection, telles que la souscription à des assurances ou l’établissement de structures juridiques (telle que la SCI).
-
Vision à long terme
Il est important d’avoir une vision à long terme lors de la création de votre patrimoine. Par conséquent, notre approche inclut une réflexion sur la transmission de votre patrimoine, en tenant compte de votre situation familiale et de vos souhaits personnels.
Votre patrimoine à maturité
-
Comment améliorer la gestion des revenus ?
- le statut social, fiscal des revenus,
- la détention directe ou via une holding de votre société,
- …
Pour améliorer la gestion de vos revenus à maturité, plusieurs leviers peuvent être actionnés. Nos experts en gestion de patrimoine vous accompagnent pour mettre en place ces stratégies.
-
Comment financer mes investissements immobiliers professionnels et/ou personnels ?
- en direct,
- par le biais d’une société,
- avec quelle fiscalité : impôt sur les revenus, impôt sur les sociétés, les conditions d’emprunt et d’apport personnel ?
- …
Lorsque votre patrimoine atteint sa maturité, plusieurs options de financement pour vos investissements immobiliers professionnels et/ou personnels s’offrent à vous.
-
Comment protéger mon patrimoine et ma famille ?
- testament,
- mandat de protection,
- contrat de mariage,
- type de société,
- …
Rédaction de testament, modification de contrat de mariage ou encore création d’une holding, la protection de votre patrimoine et de votre famille nécessite une planification judicieuse. Nos experts COGEP vous fournissent un conseil en gestion de patrimoine personnalisé, afin de vous aider à identifier les risques potentiels et à mettre en place des stratégies de protection efficaces.
La transmission de votre patrimoine : comment faire ?
Comment transmettre mon patrimoine ?
A qui, quand, comment et pour combien ? Utilisation du Pacte Dutreil pour les entreprises ? Succession, donation de mon entreprise ou de mon immobilier… En tant que dirigeant, la transmission de votre patrimoine peut être réalisée de différentes manières : donations, dons manuels, contrats d’assurance-vie, ou encore élaboration d’un testament.
Comment financer le coût de transmission de mon patrimoine ?
Faites appel à nos experts pour vous aider à choisir la meilleure stratégie en fonction de votre situation spécifique.
Comment financer mes besoins de revenus à la retraite ?
Revenus du patrimoine, immobiliers ou financiers ? En direct ou via une société ?
Comment protéger mon patrimoine et ma famille ?
Donation, testament, mandat de protection, modification du contrat de mariage, communauté universelle
Investir et défiscaliser votre patrimoine
Notre expérience au service de la performance financière et fiscale de votre patrimoine
Investir et défiscaliser intelligemment votre patrimoine est une tâche complexe mais essentielle, qui peut contribuer à sa croissance et à sa préservation. Pour atteindre ces objectifs, diverses options s’offrent à vous :
- Elaboration conjointe de votre stratégie d’investissements de défiscalisation.
- Sélection et proposition par nos spécialistes indépendants de dispositifs de défiscalisation.
- Accompagnement dans la mise en place de vos investissements.
- Suivi régulier et dynamique de vos investissements par votre Expert COGEP dédié
Loi de finances : résumé des nouveautés fiscales et sociales pour 2025
L’investissement de votre excédent de trésorerie
Investir l’excédent de trésorerie peut être une stratégie efficace pour augmenter les revenus de votre patrimoine. Pour une gestion optimale de cet excédent de trésorerie, il est crucial d’établir un cahier des charges sur mesure de vos besoins et réaliser un suivi régulier de ces investissements. Cela permet d’adapter et de dynamiser la stratégie d’investissement en fonction des fluctuations du marché.
-
Définition
des niveaux excédentaires de votre trésorerie.
-
Etablissement conjoint d’un cahier des charges
d’investissement des excédents de trésorerie.
-
Sélection indépendante de solutions
pour faire fructifier votre excédent de trésorerie
-
Accompagnement
dans la mise en place des investissements.
-
Suivi régulier et dynamique
de vos investissements par votre Expert COGEP dédié
Pour assurer un suivi régulier et dynamique de vos placements, nous mettons en place un système de reporting régulier.
Analyse de performance :
Nous évaluons la performance de vos investissements par rapport à vos objectifs initiaux et aux tendances du marché.
Révision de stratégie :
En fonction des résultats obtenus et des changements dans votre situation personnelle ou économique, nous pourrions réviser la stratégie d’investissement.
Réajustement des placements :
Si nécessaire, nous faisons des ajustements dans la répartition de vos placements pour optimiser leur rendement.
Communication proactive :
Nous vous informons de manière proactive de l’évolution de vos investissements et des actions entreprises.
Notre objectif est de vous assurer une tranquillité d’esprit en matière de gestion de patrimoine, tout en maximisant le rendement de votre investissement.
Besoin de conseil ?
Contactez nos experts pour répondre à votre demande
Nous contacterDernières publications
La complémentarité de nos métiers comme accélérateur de votre réussite
Chaque expert métier met à profit son savoir-faire autour d’un objectif commun : vous accompagner pour accroître la performance de votre entreprise.
-
Finance et comptabilité
Nos experts-comptables, outre l’élaboration de vos comptes, vous offrent un panel de conseil sur mesure pour piloter efficacement votre entreprise.
-
Avocats
Nos avocats tous spécialisés vous conseillent et vous défendent pour résoudre toutes les problématiques que vous pouvez rencontrer.
-
Social
Nos experts issus de la pluridisciplinarité du Groupe COGEP sont présents pour faire face, avec vous, à la complexité du droit du travail.
-
Prévoyance & retraite
Nos conseillers indépendants vous apportent une expertise reconnue en matière de protection sociale du dirigeant et de ses salariés.
-
Audit
Nos commissaires aux comptes et auditeurs délivrent une opinion reconnue en certifiant les comptes de votre entreprise.
-
Agricole
Nos ingénieurs agricoles et experts-comptables spécialistes du monde rural apportent un conseil approprié et pertinent aux exploitants agricoles.
-
Numérique
Nos spécialistes en gestion et sécurité de l’information, télécommunications et réseaux informatiques vous accompagnent dans votre développement digital.
-
Transmission
Nos spécialistes de la transmission vous accompagnent dans toutes les étapes de la transmission de votre entreprise afin de la sécuriser et de l’optimiser.
-
Patrimoine
Nos experts et conseillers construisent vos solutions de constitution, de développement et de transmission de votre patrimoine.
-
Corporate Finance
Notre équipe, agréée par l’autorité des marchés financiers, vous conseille dans la préparation et l’exécution de vos opérations financières stratégiques.
-
RSE
Nos experts, avec leurs équipes spécialisées dans l’environnement sécurisent les modèles d’affaires de nos clients et améliorent leur performance financière en ayant un impact positif et durable sur la société.
